Vous comptez acheter un bien immobilier... Vous allez donc devoir prendre un crédit immobilier. Comment la banque calcule-t-elle votre revenu pour votre futur crédit ? Quels sont les éléments pris en compte ? Réponse dans la suite de l'article.
Prise en compte des revenus stables et des charges récurrentes
La banque que vous irez voir pour votre crédit immobilier va prendre en considération les revenus et les charges de votre ménage récurrents pour définir le montant maximal de la mensualité que vous pourrez payer pour votre crédit immobilier. Ce taux ne devra pas dépasser 33% de vos revenus.
Voici les revenus stables pris en compte pour votre ménage :
- Salaires nets,
- Loyers (dans le cas où vous êtes propriétaire d'un bien que vous louez),
- Bénéfices (pour les travailleurs non salariés),
- Pensions,
- Rentes,
- Aides et allocations (seulement si ces aides sont assurées pendant la quasi-totalité de la durée du prêt).
Voici, à présent, les charges récurrentes prises en compte pour votre crédit immobilier :
- Crédits déjà contractés,
- Pensions versées,
- Loyers (si vous êtes locataire de votre logement principal et que vous souhaitez acheter une résidence secondaire)
La banque va ensuite faire la différence entre vos revenus stables et vos charges récurrentes pour connaître vos ressources nettes.
Quid des revenus variables ?
Concernant les revenus variables, la banque va les pondérer en fonction de votre ancienneté dans votre profession et de la part qu'ils représentent par rapport à votre rémunération fixe.
Ces revenus variables peuvent être :
- des primes sur objectif,
- des commissions,
- des dividendes,
- des remboursements de frais,
- etc.
Par exemple, si vous êtes commercial confirmé et que votre rémunération variable représente plus de 50% de vos revenus annuels, la banque prendra en considération la totalité de vos revenus pour le calcul de l'endettement. Pour un commercial débutant, la banque ne prendra en compte que sa part de revenus fixes...
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