Le prêt bonifié est un complément au prêt immobilier principal. Son obtention n’est possible que dans des situations particulières. Cependant, il est plus avantageux vis-à-vis de certains autres prêts complémentaires, notamment grâce aux conditions de remboursement et aux taux d’intérêt plus intéressants qu'il propose.
Les prêts fonctionnaires
Les fonctionnaires bénéficient de l'équivalent du prêt 1% pour les logements sous la dénomination de prêt fonctionnaire (il est toutefois moins intéressant que le prêt 1% logement du secteur privé). Ce dernier est accessible aux emprunteurs pouvant bénéficier du prêt à l’accession sociale. Actuellement, le taux du prêt fonctionnaire est très élevé en comparaison avec ceux proposés par les banques. Son taux est de 4% pour les trois premières années et de 7% pour la durée restante du remboursement... Son montant va de 1220€ pour un studio à 3900€ pour une maison ou un appartement de 7 pièces à Paris et dans sa région. Un tel crédit peut s’étaler sur une période de 10 à 15 années. N'hésitez pas à vous renseigner sur le prêt fonctionnaire auprès de votre établissement financier.
Par ailleurs, les fonctionnaires bénéficiant déjà d'un prêt fonctionnaire ou d'un prêt à l'accession sociale peuvent faire appel à un prêt complémentaire fonctionnaire.
Géré exclusivement par le Crédit Foncier de France, le prêt complémentaire fonctionnaire offre un taux de 7% (peu intéressant actuellement). Son plafond varie en fonction de la typologie du logement et de sa localisation. Le taux peut toutefois être réduit à 4% pour les fonctionnaires de l'Etat au cours des 3 premières années de l'emprunt. Sa durée s'étale entre 10 et 15 ans.
Prêt à taux zéro et prêt caisse de retraite
Sans intérêt, le prêt à taux zéro semble détenir la première place parmi les prêts bonifiés. L’obtention de cet emprunt n’est pourtant possible seulement si vous répondez à certains critères stricts :
- le demandeur est un accédant à la propriété
- les ressources du demandeur ne dépassent pas le plafond de ressources lié à la localisation géographique du bien immobilier et au nombre des futurs locataires
- le prêt doit être affecté au financement de la résidence principale
Les cadres peuvent aussi recevoir le prêt caisse de retraite qui n’est autre qu’un prêt bonifié identique au prêt employeur. Il permet de financer l’achat d’une maison principale ou encore la rénovation d’une habitation. Ses conditions d'obtention varient en fonction de la caisse de souscription de l'emprunteur. Mais d’une manière générale, la durée de ce crédit est relativement courte avec un montant plus ou moins limité.
Les prêts BATIGAZ ou EDF
EDF (Électricité de France) ou GDF (Gaz de France) peuvent octroyer un prêt de 1500 à 3000€ en complément de l’installation d’un chauffage électrique ou du gaz. Bien qu'il diminuera le coût global de votre crédit immobilier, la courte durée de remboursement de ce prêt pourra avoir un impact négatif sur vos finances les premières années de remboursement de votre prêt... N'hésitez pas à prendre contact avec votre agence EDF ou GDF pour vous renseigner sur ces prêts.
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