Prêt immobilier et chômage

Le coût du loyer représente une grosse part dans le budget des personnes locataires, plus encore lorsque celles-ci perdent leur emploi et que leurs revenus diminuent. Il peut alors sembler intéressant d’investir dans un bien immobilier, mais peut-on devenir propriétaire quand on est au chômage ?

Dans quelles situations opter pour un crédit immobilier ?

Attention, dans certains cas, le coût d’un loyer mensuel réduit grâce aux dispositifs de l’Etat est bien plus avantageux que les traites d’un crédit immobilier : si vous êtes bénéficiaire de la Loi 48, si vous logez en HLM, ou si vous avez droit à l’Aide Personnalisée au Logement (APL), vous avez tout intérêt à rester locataire.

Pour vous lancer dans une demande de crédit, il est conseillé de disposer d’un capital équivalent à au moins 10 % de l’investissement total. Plus le coût de votre projet sera raisonnable, plus vous aurez de chances d’obtenir un crédit immobilier. Bien entendu, les banques restent frileuses vis-à-vis des chômeurs, et elles seront plus favorables à financer votre projet si vous retrouvez un emploi. La CAF peut vous aider à évaluer vos droits et établir vos possibilités de financement.

Le prêt d’accession sociale (PAS)

Le PAS est un prêt conventionné. Accordé selon des plafonds de ressources (voir tableau ci-dessous), il offre de nombreux avantages : il ouvre le droit à l’APL, il prévoit une assurance chômage (laquelle permet de reporter une partie des mensualités à la fin des remboursements), il plafonne les frais de dossier (500 euros) et réduit les frais de notaire, et il peut financer des travaux (d’un montant minimum de 4 000 euros). Associé à un prêt à taux zéro, il peut financer l’intégralité de votre projet.

En revanche, le taux d’intérêt proposé par le PAS est parfois moins intéressant que les taux d’intérêts de crédit immobilier classique ; 5,85 % taux fixe pour un crédit d’une durée de 15 ans, 6,10 % à taux fixe pour un crédit d’une durée supérieure à 20 ans, et 5,65 % à taux variable quelque soit la durée du prêt.

Plafonds de ressources pour le PAS :

La zone A correspond à l’Île-de-France, les zones B et C à la province.

Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro est une avance d’argent remboursable sans intérêt. Il constitue un complément d’autres prêts, mais ne peut permettre à lui seul de financer intégralement un projet immobilier ; en effet, son but est de diminuer le montant de vos prêts immobiliers. Vous pouvez y avoir droit si vous êtes primo-accédant à la propriété et si vos revenus ne dépassent pas les plafonds de ressources déterminés.

Comparaison des taux de prêt immobilier

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