Hausse du SMIC : quel gain de pouvoir d’achat immobilier espérer ?

condition suspensive d'obtention de prêt

Pour satisfaire en partie les multiples revendications des gilets jaunes, Emmanuel MACRON a annoncé le lundi 10 décembre 2018, la hausse du SMIC de 100 euros à compter du 1er janvier 2019. On est en droit de se demander l’impact effectif de cette hausse sur le pouvoir d’achat immobilier.

Le facteur ville d’achat à considérer

Il faut tenir compte de la ville dans laquelle l’emprunteur veut acheter son bien immobilier. Le pouvoir d’achat immobilier devient plus large pour les villes moyennes.

Par contre, il est insignifiant pour les villes onéreuses. Ainsi, l’emprunteur peut acheter un habitat plus vaste dans des villes comme :

  • Grenoble,
  • Rouen
  • ou Marseille,

de l’ordre de 5 à 7 m² en plus.

A contrario, l’impact est inexistant pour des agglomérations telles que

  • Paris,
  • Bordeaux
  • ou Lyon.

Le facteur capacité d’emprunt

Pour un salarié rémunéré au SMIC, une augmentation de 10 000 euros est envisageable pour un prêt d’une durée de 25 ans en 2019.

La capacité d’emprunt de 10 000 euros peut être une réponse aux exigences des banques. Pour rappel, elles demandent un taux d’endettement de 28 % à 33 % pour compenser des mensualités trop hautes. En outre, les établissements de crédit contrôlent le reste à vivre.

Le reste à vivre est composé par le salaire auquel on retranche les charges de la vie courante.

Le facteur prime d’activité pour les banques

La hausse de 100 € du SMIC correspond en réalité à un relèvement de la prime d’activité de 80 euros et un allègement des charges d’un montant de 20 euros.

Même si cette hausse n’est pas spécifiquement une augmentation du salaire minimum, elle est considérée comme un pouvoir d’achat supplémentaire à destination des bénéficiaires du SMIC.

Dans ce cas, les banques peuvent estimer que la hausse de la prime d’activité de 100 € par mois est durable. Ainsi, il peut figurer dans le calcul de la capacité d’emprunt pour l’octroi possible d’un crédit immobilier.

Pour un emprunteur, il est préférable de contacter un établissement bancaire qui accepte de considérer la prime d’activité à titre de revenu. A ce titre, 50 % des banques de la place veulent participer à ce dispositif pour l’instant. Il faut saisir que la prime d’activité est versée par la CAF ou Caisse d’allocations familiales.

Les conditions requises pour emprunter avec un SMIC

On peut emprunter avec un salaire au SMIC. Il ne faut pas avoir un taux d’endettement élevé, des crédits en cours trop nombreux et ne pas être en position de découvert bancaire.

Hormis l’étude des revenus, les banques vont vérifier également le saut de charge. Le saut de charge est illustré par le surplus que l’emprunteur doit régler suivant le montant du loyer à devoir pour rembourser son prêt.

Pour l’heure, les banques demeurent dans l’expectative quant à l’augmentation effective du SMIC. On peut évaluer le revenu net d’un salarié au SMIC qui est actuellement de 1 184, 93 € atteindre 1 285 €, pour une hausse moyenne de 8,4%. On peut aussi noter une capacité d’emprunt de plus de 56% en totalisant la hausse du SMIC et les taux divisés par 2 depuis l’année 2010, à titre de référence.