Le FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers)

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Quel est l’objectif du FICP ?

Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) permet d’informer les banques et les organismes de crédit (exclusivement au moment d’une demande de crédit faite par un particulier) sur les personnes qui rencontrent des difficultés au niveau du remboursement d’un crédit. L’objectif majeur du FICP est d’éviter que des personnes se trouvent dans des situations de surendettement graves mais aussi de protéger les établissements de crédit contre le risque d’insolvabilité de leurs clients.

Quelles sont les informations contenues dans le FICP ?

Pour être répertorié dans le FICP, il faut avoir connu un incident de paiement concernant le remboursement d’un crédit. Les informations présentes dans le FICP sont les suivantes : nom, prénom, date et lieu de naissance du débiteur, la nature de l’incident de paiement, le nom de l’organisme ayant procédé à l’inscription ainsi que les informations relatives aux procédures de règlement de surendettement.

Comment est-on inscrit au FICP ?

L’inscription au FICP est demandée par les organismes prêteurs.

Vous pouvez être inscrit au FICP dans les cas suivants :

  • Si vous n’avez pas payé 2 mensualités consécutives de votre leur crédit ou si vous êtes débiteur d’un montant du double d’une mensualité ;
  • Si vous êtes poursuivi en justice pour défaut de paiement où lorsqu’il y a déchéance du terme après une mise en demeure infructueuse ;
  • Si vous êtes redevable d’une somme d’au moins 500 €  depuis plus de 60 jours et si vous n’avez pas répondu à une mise en demeure de votre créancier ;
  • Si un dossier de surendettement vous concernant a été déposé à la Banque de France.

Combien de temps est-on inscrit au FICP ?

La durée de fichage au FICP peut varier en fonction de la raison de l’inscription.

Les informations sont supprimées du FICP au bout de 5 ans maximum.

Cependant, en cas de procédure de surendettement, ce délai sera de 10 ans maximum.

Comment ne plus être inscrit au FICP ?

Contrairement à une interdiction bancaire, le fait d’être fiché au FICP ne bouleversera pas votre quotidien… En revanche, il vous sera impossible de contracter un nouveau crédit mais vous pourrez toujours utiliser votre carte bleue et votre chéquier.

Pour être radié du FICP, la meilleure solution est le règlement de ses dettes. Le fichage au FICP sera alors levé au bout de 2 mois.
La radiation du FICP sera en revanche impossible dans le cadre d’une procédure de surendettement.